아파트는 무슨 돈으로 어떻게 사는걸까?

 

 

안녕하세요

동동이 입니다.

우리 생활에 있어서

한번쯤은 내집마련을 꿈꾸고

준비하고들 있으실텐데요

하지만,요즘 집값이 천정부지로 오르면서

오롯이 내 돈만으로는 집을 사기가

거의 불가능하게 되었어요.

직장인의 평균 소득을 기준으로

서울 아파트 한 채를 살려면

꼬박 22년 6개월 동안

월급을 숨도 안쉬고 한 푼도

안쓰고 모아야 한다네요 ㅠㅠ

집을 사는 일은 생각보다

만만치 않고 단순하지 않네요

그럼에도 많은 분들이

가입하고 있는 청약에 당첨됐을때나

이미 지어진 집을 매매할 때 어떻게

집을 마련하는 지 알아보겠습니다.

 

-청약에 당첨되었다면?

계약금은 필수에요.

아파트 청약에 당첨이 되면

우선 계약금을 내야 하는데요

계약금은 전체 분양대금의 10~20%정도로,

보통 청약 당첨 후 한달안에 치르게 됩니다.

계약금은 따로 대출이 불가능하기 때문에

계약금이 준비가 안되어있다면

집을 사는 것이 불가능합니다.

따라서 신용대출 등을 통해

자금을 마련하거나, 부득이한 경우

당첨을 포기해야 합니다.

다만 청약을 포기하면 생각보다 큰 불이익을

감수해야 해요

우선 청약통장을 다시 사용할 수 없어요.

청약 납입 횟수와 납입 금액 모두 초기화되죠.

또 생애 딱 한 번 있는

생애 최초 특별공급청약을 신청할 수 없어요.

당첨된 지역이 강남구, 서초구, 송파구, 용산구에

위치해 있다면 이 지역들은 투기과열지구로

정부의 특별 규제 대상이기 때문에 이 지역 내 아파트 청약을 포기하면

무려!!

10년 동안 재당첨이 제한된다고 하니

주의 하세요.

 

-중도금은 다 함께 내요

아파트 청약의 경우, 중도금의 비중은

전체 분양 대금의 60% 정도로 가장 크지만

보통 아파트를 분양 받은 사람들이 모여

집단 대출을 받기 때문에 큰 문제 없이

중도금을 마련할 수 있죠.

이렇게 집단 대출을 받을 경우

까다로운 대출 규제나 조건이 적용되지 안하요.

아파트 분양대금을 기준으로 50~70%가량의

LTV만 적용될 뿐이죵.

LTV는 주택담보인정지율로,

담보로 제공된 물건의 가격 대비 대출금의

비중을 뜻합니다.

LTV가 70%라면 분양대금의 70%까지

대출을 받을 수 있다는 거에요

그러면 당연히 분양대금의 60%수준인

중도금을

치르고도 남겟쥬?

 

-잔금대출은?

가장 큰 고비는 아파트가

다 지어지고 입주 전 잔금을 치를 때죠.

중도금 대출을 받았다면

중도금 대출에 잔금 대출까지 중복으로 대출을

받을 수 있을지 막막할텐데요.

하지만 잔금 대출은

기존에 받은 중도금 대출을 갚는 대환대출의

성격을 띠고 있어서 잔금 대출을 받아서

중도금 대출을 갚고, 남는 잔금의 일부까지

치를 수 있어요.

앞서 중도금 대출의 경우

LTV를 산정할 떄 '분양가'를

기준으로 했는데 잔금 대출의 걍우 감정가를 기준으로 하기 때문이죠.

보통은 신축 아파트의 경우 분양가보다 비싸게

거래되기 때문에 대출 한도가 늘어나서 크게 걱정하지 않아도 돼요.

 

하지만 반대로 분양가보다

집값이 하락했을경우

낭패를 볼수 있어요.

중도금 대출에 비해

잔금 대출 규모가 줄어들면서

자비로 부담해야 할 부분이 커질 수 있기

때문이죠.

게다가 변수가 하나 더 있어요

바로 잔금 대출엔 DSR이 적용된다는 점인데요

쉽게 말해 내 연봉 대비

매년 지출하는 원금과 이자의 합계가 40%

(2금융권의 경우 50%)를 넘길 수 없어요.

따라서 LTV 70%만큼 대출을

모두 받기가 힘들 수도 있겠습니다.

 

-그렇다면 신축 아파트 말고

구축 아파트 매매 시에는?

기존에 지어져 있는 집을 사는 경우,

과정은 훨씬 간단해요.

보통 계약금 10~20%를 지불하며

매매 계약을 체결한 뒤,

2~3개월 뒤 잔금을 치르고

계약을 마무리합니다.

이때 중고금과 잔금 비율은

천차만별이에요

보통 중도금 40%, 잔금 50%인 경우가

많지만 중도금 없이 잔금이 90%로

책정되는 경우가 많아요.

이는 청약 떄와 달리

중도금 대출이 까다롭고 힘들기

때문입니다요

 

오늘은 아파트 매매에

관하여 포스팅 해보았습니다

내집 마련을 준비하고

있는 모든 분들에게

도움이 되었음 좋겠습니다

 

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